泉州农行“金博士”品牌价值超85亿元

泉州农行“金博士”品牌价值超85亿元

作者：吴鹰毓林文海吴陆牧　日期　2008-07-11 14:21:53　阅读：

    日前中华商标协会专家委员会主任董葆霖签发专家意见书，经北京万全诚信资产评估有限公司评估，中国农业银行泉州市分行拥有的“金博士”品牌于评估基准日2007年12月31日的品牌价值为人民币85.39亿元。

    盛夏7月，金博士品牌价值跃升至85亿元消息传来带来了喜讯连连。7月4日，全国农行面向三农改革与发展县委书记座谈会，金博士赢得了“一卡惠三农”美誉。7月8日，著名相声表演艺术家姜昆欣然为金博士五周年题词《再造辉煌》。7月10日，金博士迎来五周岁生日。

    记得2005年7月，《金融时报》社总编宋辅良曾经说过，“金博士理财卡的崛起，让人们看到了区域金融品牌成长为全国金融品牌乃至国际金融品牌的‘一线曙光’”。现在看来，这番论断无疑具有预见性。农行泉州分行作为国有商业银行二级分行，已经把“以客户需求创新”作为其品牌核心诉求融入金博士价值观。

    “一家大型国有银行的二级分行能打造出‘金博士’这么有影响力的品牌确实是一个奇迹。”2008年6月，中国民生银行工商企业金融事业部总裁李林辉在和泉州农行考察组的人员交谈时发出感叹。

    奇迹是如何诞生？有句老话：“罗马不是一天建成的”！如果说，百年，品味的是其中的厚重；十年，感动的是它的激越；那么5年，又能体会些什么呢？

    5年，泉州农行人挥斥方遒，开启了一个又一个崭新篇章。

    紧急集结创新者生

    2003年初，农行泉州分行新任领导班子倡导“做企业、做市场、做品牌，做文化”的崭新办行理念，引发了泉州农行经营思想的第一次碰撞。

    当时的金融市场竞争可用“白热化”来衡量，建行、工行和中行借改制之势卷土重来，其他股份制银行正紧锣密鼓加大在本地市场布局；利率市场化的趋势也让各商业银行经营更加充满变数。泉州农行人意识到，锐意创新者成，因循守旧则殆。

    按以往的思维和办法要在传统行业、企业再有大的突破已十分艰难；只有在创新上，所有的银行都处于同一起跑线上。要找出一条新的出路，开创属于自己的蔚蓝大海，泉州农行只有在特色上下功夫、做文章，才有可能绝地突围。

    创新来自市场，创新来自客户。如何在把握新的市场机会，能否在没有路的地方走出一条路、在没有市场的地方开拓一片市场，是创新成功与否的关键所在。

    其实银行的创新就是各种产品、工具、授信方式、用信条件的组合。泉州农行新组建的产品研发团队在与客户接触过程中发现，每个人手中都有好几张银行卡、密码经常记错，用起来很不方便；许多个体经营业主反映，他们虽然拥有零售卖场优势，现金流量大，但由于自身抗风险能力不强，导致其融资能力差，无法做大做强。经过反复的实地考察求证，一款新的产品设计理念闪入了泉州农行领导者脑中：能不能把所有的账户分为理财账户和生活账户放入同一张银行卡，让客户只办一张卡，只记一个密码？这一想法立即得到上级行的支持和肯定。于是，2003年7月10日，“一卡多账户，贷款可自助，理财能致富”金博士理财卡应运而生。该产品把由提供单一的银行卡产品转变为集银行结算、授信融资、理财服务等系列金融产品和服务手段于一体，成为泉州农行转型之初的主要创新产品，对该行的资产、负债规模扩张起到重要支撑和扩张作用。

    金博士理财卡的成功，使泉州农行更加坚定了走持续创新之路、更加坚定了决胜蓝海的信心。

    2005年，泉州农行推出全国首张“金融IC卡”—金博士智能卡(第二代)，2006年6月金博士(第三代)小企业可自助可循环产品问世、11月全国第一家“金融品牌专卖店”开张……

    2007年12月金博士惠农卡在德化县首发。在首发现场，一位60多岁的老农民热泪盈眶地说，“在农村生活了数十年，今天我终于拥有了第一张银行卡”；德化县委书记陈全顺在接受采访时就对媒体说“一张小卡片，关联大民生”。仅半年时间，金博士惠农卡已经惠及德化全县6.6万户24万多人，金融服务覆盖面达98%以上。

    2008年7月4日，陈全顺在全国农行面向“三农”改革与发展座谈会上铿锵有力地说，“农总行项俊波行长提出‘让2.5亿户农民拥有一张集存款、贷款、汇兑、理财于一身的惠农卡’这个伟大的战略构想，经过泉州农行卓有成效的努力在德化县已经率先实现，应载入中国农村金融史册。”

    城乡并举  两翼齐飞

    金融市场具有这样的特点：尽管都是金融服务，但特定的市场细分又决定了银行需要独特技术，体现在银行层面就是核心竞争力。比如，面向普通大众或大型企业的银行就需要通过大规模处理的能力来赢得优势，而面向富裕客户或中小型企业的银行，则需要发展根据客户需求灵活处理的业务能力。

    然而一切关键的核心，都不能回避一个关键词，那就是“以客为尊”。黄斌要求全行要学会十个手指弹钢琴，要全面协调发展，否则发展不均衡不利于银行长期发展和抵御风险。

    时值泉州农行被农总行确定为东部沿海发达地区唯一试点的二级分行，如何创新地开展城市金融和农村金融业务、如何破解“面向三农，商业运作”课题成为泉州农行人考虑的焦点。

    “服务‘三农’是农行的永恒主题，但不应该是永恒的难题。”黄斌说，“必须立足于微观金融，贴近民众需求，结合科技运用，以对客户和市场需求的高度敏感性，不断地发现客户需求，建立并保持一种能够激发创新的机制，激发新的客户需求，通过不断创新的产品和服务，满足客户的需求，而不仅仅是零星的创新。”

    泉州农行确立“人文金融，关注民生”的核心价值取向，根据区域经济实际描绘了“服务三农金融生态区域图”，借助现代科技手段，有效延伸金融服务的深度和广度。如在广大农村合理分布ATM、自助缴费机、POS、转帐电话等自助机具,优化农村、农民的用卡环境。

    最具代表性当属“金博士转账电话”，成本低，用处广，深受广大客户的欢迎。客户只需交纳800元押金，即可向农行申请安装“金博士转账电话”。该话机除了可以通话外，配合金博士理财卡或惠农卡，还可24小时办理贷款、还款、转账、理财、交费等绝大部分银行业务。若停用电话押金可退回。如今，山城农民和市民一样可以享用小额贷款还款、医院看病付费、街头巷尾购物，均可持卡在转账电话完成。

    通过业务流程的再造和自助设备的普及，“三农”业务完全可以实现低成本广覆盖高收益。2007年，在七成以上的存贷款份额为“三农”业务的情况下，泉州农行人均创利超过32万元，明显高于当地银行业平均水平。同时又很好破解了在没有金融网点覆盖的边远山区提供现代金融服务这一困难，优化了金融服务环境和金融生态，提高了农村现代化水平。深受当地民众、政府单位肯定。

    而在中心城区、晋江、石狮、南安等经济强市，泉州农行也展开了一场史无前例的网点转型。始自2006年，泉州农行就开始“金博士百家名店”建设，至今已经完成对109个网点门面改造。今年初，该行成立业务渠道分流领导小组，设立业务渠道分流研发推广实施办公室，科学布局营业场所、发展自助服务。此次网点改造将引导区、等候区、大堂经理区、封闭式柜台、开放式柜台、个人理财中心和自助银行等7个模块有机融合到一起，使农行整体服务水平上升到新的高度，营造出和谐的服务氛围。现在走进这些改造后的新网点，直接的感受就是亮丽了、时尚了，真正把客户、员工的利益放在重要位置，体现了以人为本的理念。

    2008年6月18日，由国务院6部委组成的农业银行改革工作小组人员在考察泉州试点时给予高度评价：泉州农行主动融入当地金融生态，在创新产品、服务、机制、体制等方面做了大量工作，取得了初步成效，金融服务“三农”泉州模式初具雏形，具有借鉴意义，可推广、可复制。调研组调研中深切感受到农行是真心实意、融入感情在服务“三农”，面向“三农”与商业运作可以实现有机统一，农行在县域和“三农”领域能够有所作为。

    经营员工  快乐工作

    晨曙暮合，光阴似箭。5年来，金博士的崛起引起各界的广泛关注，2006-2007年度金博士先后荣获中国自主创新品牌、中国金融创新商标、中国金融品牌金奖、中国金融文化品牌金奖等多项荣誉，金博士已成为倍受市场欢迎、客户青睐和学术界关注的知名金融品牌。2007年8月农总行把金博士确定为全国农行金融服务品牌，金博士正式从发源地泉州农行走向全国。

    “金博士”品牌现已经超越了仅仅表示一个产品名称的阶段，它不仅成了中国农业银行泉州市分行的企业形象代名词，广大客户完全可以通过“金博士”品牌来区别银行的产品和服务。

    泉州农行各项业务发展和经营管理早已旧貌换新颜，干部员工思想理念的提升改变着以往一切陈旧的观念和陋习，2500多位员工携手耕耘在泉州大地的青山沃土，机构网点镶嵌在秀丽古城的城市街道，乡间里舍。

    一个人的心态决定其工作状态，而工作状态决定其生存状态；同样地，一个团队的精神状态决定一个企业的生存状态。而一个团队的领导者的精神状态决定着整个团队的精神状态，只有领导者具有必胜的信念，才能给予员工坚定的自信心，只有领导者饱含激情，才能激发员工高昂的斗志。一年两次的全行性大会，从来不是以数字说业绩，而是一场来自高层传道会。分行领导们总是通过不同形式将泉州农行倡导的价值观灌输给员工，形成一种“布道”的氛围；搭建一个个舞台，让员工尽情施展才华，实现自我价值，充分享受着工作带来的快乐。像由领导亲自为员工佩发金博士奖章已成为该行一项最高荣誉，每个员工都以能得到金博士金质奖章为荣。

    在5年的风雨中，泉州农行在迅速发展壮大，在5年的阳光里，这个团队的企业文化处处折射出“以人为本”的理念光芒。在每年庆祝丰收的新年团拜会上，员工们与行领导班子成员都会欢聚一堂，晶莹的酒杯里盛满着昨日的辛勤汗水，盛满着今天的欢声笑语，盛满着明天的美好愿景，也盛满着对农行浓浓的情意和深深的眷恋。

    他们在互相祝福又一个新年来临的时刻，也互相鼓励着同心跨越又一个新的台阶，憧憬着来年更快的发展、更新的开拓、最好的业绩、更美的画卷。

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